Escapar de la monotonía es necesario: descansar, desconectar y recargar pilas. Algunas personas lo hacen viajando y muchas otras prefieren contar con un lugar propio para ello. Un lugar donde pasar fines de semana, vacaciones o donde retirarnos durante nuestra jubilación. Un lugar entre pinos carrascos, acariciado por la brisa del mar o todo lo contrario, en pleno bullicio de la ciudad. Sea como sea, la búsqueda y adquisición de una segunda residencia es algo que ronda la cabeza de muchos.
A raíz de la pandemia del COVID-19 y el boom del teletrabajo, muchas personas, aparte de renovar su residencia habitual, buscaron invertir en una segunda residencia. ¿Te estás planteando esta última opción? Sigue leyendo para descubrir si merece la pena comprar una segunda vivienda.
Qué se considera una segunda vivienda
Si tu idea es adquirir una segunda vivienda, es importante que tengas claro en qué se diferencia de una primera residencia, ya que es un tema relevante tanto para los impuestos relacionados como para los bancos en caso de que quieras solicitar financiación.
Una segunda vivienda es aquella que se adquiere cuando ya se posee otra en propiedad. En algunos casos pasará a considerarse primera residencia si se dan algunas circunstancias como:
- Residir en ella durante un periodo continuado de tres años o más.
- Habitarla de forma permanente al menos 12 meses desde la fecha de compra.
La segunda vivienda como vivienda habitual
Una duda que suele surgir a la hora de comprar una segunda vivienda es saber si esta puede ser categorizada como vivienda habitual. La realidad es que sí.
Tu segunda vivienda puede pasar a ser tu residencia habitual. Para ello solo tendrás que empadronarte en ella y comunicarlo a la administración. Convertir esta nueva residencia en tu domicilio fiscal te permitirá desgravar ciertos impuestos, ya que solo la vivienda habitual permite hacerlo.
Es rentable invertir en una segunda vivienda, ¿sí o no?
A la hora de comprar una segunda vivienda, debes tener claro si vas a usar ese nuevo inmueble como lugar de residencia esporádico o como una inversión a largo plazo con la idea de rentabilizar su coste.
Para nosotros, ambas opciones son una inversión. Si decides adquirir un nuevo inmueble para pasar tu tiempo libre en él, ya sean vacaciones, fines de semanas o temporadas largas, evitarás los gastos asociados a una escapada normal. Además, se trata de una inversión en tranquilidad y desconexión.
Por el contrario, rentabilizar la compra de una segunda vivienda mediante su alquiler (ya sea como alquiler vacacional o como residencia), puede que en unos años logres amortizar su coste y empezar a rentabilizarla.
Ambas opciones son combinables, todo depende de la idea que tengas con la adquisición de esta segunda vivienda.
Cómo conseguir financiación y opciones de hipotecas
Si estás pensando hipotecar tu segunda propiedad, ya sea para uso propio, futura venta o alquiler, es importante tener en cuenta que las condiciones son más duras en comparación con las hipotecas para la vivienda principal. Esto se debe a que se asocian con un mayor riesgo.
Veamos a continuación las condiciones que diferencian una hipoteca para segunda residencia de una para la vivienda habitual:
- El financiamiento máximo de la hipoteca para una segunda vivienda varía entre el 60% y el 75% del valor de compra.
- El plazo medio de amortización de la hipoteca para segunda residencia, que establecen las entidades bancarias, es mucho menor que para una vivienda habitual. Algunas ofrecen un plazo inferior a los 30 años para devolver el dinero, lo que obliga al solicitante a pagar unas cuotas mensuales más elevadas.
- Tasas de interés más altas. Existe la posibilidad de que el banco aplique tasas de interés más altas al financiar una propiedad para uso no habitual.
Por lo general, las entidades financieras otorgan cantidades menores al solicitar una hipoteca para financiar la adquisición de una segunda vivienda. Sin embargo, si el solicitante cuenta con buenos ingresos, una gran cantidad de dinero ahorrado y una estabilidad laboral, se puede tratar de negociar con los bancos para reducir o mejorar estas condiciones iniciales.
Para aquellos solicitantes que carecen de tiempo o prefieren delegar la gestión a un intermediario que sea experto en la materia, existe la opción de confiar en un bróker hipotecario: una agencia o particular que se encarga de obtener las condiciones más favorables en términos de préstamos hipotecarios.
Comparar diferentes hipotecas para segunda residencia
Además de negociar las condiciones de financiamiento con las entidades bancarias, también se pueden buscar ofertas muy atractivas, tanto a tipo fijo como con un interés variable.
Según tu perfil de comprador, infórmate de las distintas condiciones de financiación que pueda ofrecerte cada banco y elige la que más se adapte a tus necesidades. Aquí te dejamos dos ejemplos:
- Si cuentas con un historial financiero sólido y puedes cumplir con las condiciones de financiación y bonificación, una hipoteca a tipo fijo podría ser una excelente opción para garantizar costes predecibles.
- Si eres del tipo de inversor que busca financiar una segunda residencia podrían beneficiarse de hipotecas a tipo variable y así aprovechar las posibles reducciones en los tipos de interés.
Cómo se debe tributar la segunda residencia: ¿merece o no merece la pena comprar una segunda vivienda?
Para hacer un balance de si merece la pena comprar una segunda residencia, debemos conocer los impuestos que debemos pagar. Porque tal y como suponías, tanto tu residencia habitual como tu segunda residencia deben figurar en tu declaración de la renta, aunque la residencia que identifiques como habitual te dará la opción de aplicar ciertos beneficios fiscales.
Eso sí, la fiscalidad de la segunda residencia variará en función del uso que le quieras dar. No declararemos el mismo IRPF si alquilamos la segunda residencia, que si la vendemos o si la mantenemos para uso personal.
Más allá de los costes del notario, los gastos de comunidad y de suministro, los impuestos a pagar por una segunda vivienda son los siguientes:
- Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP). Si la residencia adquirida es de segunda mano, debemos pagar este impuesto que varía en función de la comunidad autónoma en la que se encuentra el inmueble. En cambio, si la vivienda es obra nueva, se debe abonar el IVA.
- Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI). Se trata de un impuesto local cuyo importe varía según el municipio y el valor catastral de la propiedad. Se aplica a todas las propiedades inmobiliarias, independientemente de si son primera o segunda vivienda.
- Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). Por último, la manera en la que se tributa el IRPF depende de las ganancias derivadas del alquiler después de restar los gastos deducibles. Por el contrario, si utilizas la vivienda como segunda residencia, sin obtener ningún beneficio por tenerla, tributa entre el 1,1% y el 2% según el valor catastral del inmueble.
¿Dónde comprar tu segunda residencia? La Costa del Sol, la mejor opción
Hace poco te contábamos 5 motivos por los que vivir en la Costa del Sol. Un lugar idílico donde el clima, la cultura, la gastronomía y la exclusividad invitan cada vez a más personas a adquirir aquí su segunda residencia. Su lugar de descanso, o simplemente inmuebles en los que invertir y rentabilizar.
Si ya estabas pensando en esta zona del sur de España para comprar tu segunda vivienda, desde Prime Invest te ofrecemos una breve selección de viviendas que perfectamente podrían pasar a ser tu segunda residencia:
- Evergreen Homes: este conjunto residencial está rodeado de un entorno natural en El Chaparral, una de las zonas más demandadas por los amantes del golf. Evergreen Homes cuenta con jardines, piscinas y además de instalaciones deportivas como gimnasio y pistas de padel. Disfruta de su arquitectura moderna y sus luminosos espacios interiores en los que disfrutar del sol mediterráneo.
- Mane Residences: exclusiva urbanización en construcción ubicada en Benalmádena. Cuenta con 51 unidades, desde 2 habitaciones por 407.000 € hasta 3 habitaciones por 819.000 €. Ofrece vistas al mar, amplias terrazas, acceso a servicios cercanos y una piscina comunitaria, brindando un estilo de vida único en la Costa del Sol.
- Bayside homes: conjunto residencial cerrado, moderno, funcional e ideal para vivir en la zona privilegiada con acceso a playas en Estepona Oeste. Consta de 41 unidades de 1, 2 y 3 habitaciones, desde 233 € hasta 565 €. Ofrece viviendas con amplios espacios, orientación sureste y áreas comunes sostenibles, incluyendo piscina y gimnasio. Las unidades destacan por su diseño, luz natural, suelos porcelánicos, ventanas de gran tamaño, encimeras de cuarzo y azulejos porcelánicos en baños.
¿Has decidido comprar una segunda vivienda como inversión en la Costa del Sol? O, ¿estás pensando en adquirir una segunda vivienda en la costa malagueña? Si es así o te surgen dudas, puedes ponerte en contacto con el equipo Prime Invest. Te ofreceremos un servicio totalmente personalizado y adaptado a tus necesidades. Porque la Costa del Sol es, sin duda, un lugar que merece la pena comprar una segunda residencia.
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